Описание договора займа Договор займа обладает следующими характеристиками: предмет займа - денежная сумма или известное количество других вещей, определенных родовыми признаками (весом, числом, мерой) и описанных в бланке соглашения; все вещи, являющиеся предметом, передаются заимодавцем в собственность заемщика; вещи передаются с обязательством для заемщика вернуть заимодавцу такую же денежную сумму или такое же количество вещей такого же рода, какие были получены ранее; на заемщике лежит риск случайной гибели полученных вещей: если в силу случайной причины взятые взаймы вещи погибли и заемщик не имеет возможности ими воспользоваться, он не освобождается от обязанности вернуть заем. Предмет В займе предметом являются деньги (договор денежного займа) или другие вещи (договор имущественного займа, договор вексельного займа и т.п.), определяемые родовыми признаками (числом, мерой, весом), т.е.

Для того чтобы договор считался заключенным, необходимо согласовать все его существенные условия. Договор не будет заключен до тех пор, пока не будет согласовано хотя бы одно из его существенных условий. Круг существенных условий зависит от особенностей конкретного договора.

Существенными являются условия о предмете договора: 1) которые названы в законе или иных правовых актах как существенные; 2) которые необходимы для договоров данного вида.

Кредитный договор: заключение и особенности

Из статьи 819 Гражданского кодекса РФ можно сделать вывод о том, что кредитный договор - это письменное соглашение между коммерческим банком и заемщиком, по которому: банк обязуется предоставить кредит на согласованную сумму в определенный срок и за установленную плату; заемщик обязуется использовать и возвратить выданную банком ссуду, а также выполнить все условия договора. Отсюда можно сделать следующие выводы (в том числе - и отличия от договора займа): кредит могут выдавать только специализированные кредитные организации (в отличие от займа, который может выдать любая организация или физическим лицо); кредитный договор обязательно предусматривает выдачу процентов (в отличие от займа, который может быть как процентным, так и беспроцентным); предметом кредита могут быть только денежные средства (в то время как заем может быть как в вещественном, так и в денежном выражении). Существенные условия кредитного договора Надо понимать, что каждый договор уникален и его условия зависят от особенностей каждого вида договора, а также воли сторон.

Существенные условия договора займа

Р егистрация ИП и регистрация ООО бесплатно (пакет Лайт - расходы только на оплату госпошлины за регистрацию фирмы, услуг нотариуса (в состав услуг входит подготовка пакета документов для регистрации и консультация по процедуре регистрации, открытии расчетного счета, постановки на учет в органах статистики).

\ Статьи \ Существенные условия договора займа Существенные условия договора займа Существенные условия договора займа Нельзя дать взаймы, погашая чужую задолженность по налогам Суть спора заключается в том, что займодавец не согласился с тем, что суд признал договор займа незаключенным и отказал ему в удовлетворении требования о взыскании долга по договору.

Основные виды договоров

Виктория Олеговна, главный бухгалтер При содействии специалистов «Артис-Аудит» в нашей компании был проведен аудит бухгалтерского и налогового учета, позволивший определить не только правильность ведения документации, но и существующие «слабые стороны», которые могут вызвать вопросы у фискальных органов.

По результатам аудита составлены детальные рекомендации, как исправить выявленные ошибки, а также как оптимизировать используемые схемы налогообложения в интересах компании. Ольга Николаевна, генеральный директор Со специалистами «Артис-Аудит» мы совместно решаем задачи бухгалтерского учета на протяжении 4 лет.

Договора займа . Нормы о договоре займа закреплены в § 1 ст. 42 ГК РФ. Необходимо учитывать также положения ряда федеральных законов, опосредующих расчетно-кредитные отношения и определяющих устройство банковской системы в России : Закон РФ от 02.12.90 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и др.

Правовая характеристика договора займа . Договор займа является реальным (считается заключенным с момента передачи денег или других вещей) и односторонним (так как займодавец, передав деньги или иные вещи, свободен далее от каких-либо обязанностей, в то время как заемщик должен вернуть сумму долга). Договор займа может быть как возмездным (по общему правилу), так и безвозмездным: займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, если иное не предусмотрено законом или самим договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Существенные условия договора займа . К условиям, при отсутствии которых договор займа признается незаключенным, относятся положения о его предмете.

Предмет договора займа . Предметом договора займа являются деньги или иные вещи, определенные родовыми признаками (например, бензин, лесоматериалы, металлопрокат и т.п.). При этом заемщик, получив по договору займа деньги, обязан вернуть займодавцу такую же сумму, а если речь шла об указанных вещах - равное их количество того же рода и качества.

Нельзя предусматривать возврат вместо денег иных вещей, так как в таком варианте будет иметь место купля-продажа, а не заем.

Форма договора займа . Обязательная письменная форма договора займа установлена для случаев (п. 1 ст. 808 ГК РФ):

• если сумма займа превышает 10 МРОТ;
• если займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Несоблюдение формы не влечет недействительности договора, однако порождает последствия, указанные в п. 1 ст. 162 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ , удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (это могут быть, например, заверенные копии первичных учетных документов, составляемых сторонами в целях бухгалтерского учета). При возврате долга заемщиком расписка должна быть ему возвращена займодавцем с отметкой о получении денег.

Заемные отношения по соглашению сторон могут оформляться выдачей векселя , а в случаях, прямо предусмотренных законом или иными правовыми актами, договор займа может быть оформлен выпуском и продажей облигаций .

Облигации могут быть как предъявительскими, так и именными. Облигации, предоставляющие своим владельцам иные возможности, нежели получение денежного дохода , нередко именуются целевыми (например, жилищные сертификаты).

Облигация может существовать в документарной или в бездокументарной форме. В первом случае ее владелец устанавливается на основании предъявления сертификата бумаги или записи о депонировании его на счете, во втором - на основании записи в реестре бумаг или путем записи о депонировании бумаги на счете.

Виды договора займа . Гражданский кодекс особо выделяет два вида договора займа: целевой заем и заем государственный.

Договор целевого займа устанавливает конкретные условия использования заемщиком полученных средств на строго определенные цели (п. 1 ст. 814 ГК РФ). Таковы, например, заключаемые гражданами договоры займа на приобретение определенного имущества (квартиры, дачи, автомобиля и т.п.). В этом случае договором определяются меры контроля заимодавца за целевым использованием займа, а заемщик обязан обеспечить возможность осуществления такого контроля. Невыполнение заемщиком этой обязанности, а также нарушение целевого назначения полученного займа дают заимодавцу право требовать досрочного возврата займа с причитающимися процентами, если иные последствия не установлены договором.

Государственный (муниципальный) заем - это договор, заемщиком в котором выступает Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование, а займодавцем - гражданин или юридическое лицо.

Договор государственного займа заключается путем приобретения займодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг , удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение (п. 2 ст. 817 ГК РФ).

Обязанности заемщика зависят от условий займа. Они могут состоять как в возврате долга с уплатой процентов, так и в предоставлении займодавцу какого-либо имущества (товарный заем) или имущественного права. Изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается.

Статья 89 Бюджетного кодекса РФ определяет государственные внутренние заимствования как займы, привлекаемые от физических и юридических лиц, иностранных государств , международных финансовых организаций в валюте РФ, по которым возникают долговые обязательства РФ как заемщика или гаранта погашения займов другими заемщиками, выраженные в валюте РФ. Таким образом, внутренние займы выпускаются в национальной валюте, а для привлечения средств эмитируются ценные бумаги, пользующиеся спросом на национальном фондовом рынке . Для дополнительного поощрения инвесторов используются различные налоговые льготы. Такие заимствования, наряду с другими формами государственных заимствований, входят в состав государственного долга РФ (ст. 98 БК РФ).

Обязанности заемщика по договору займа .

Поскольку договор займа - односторонне обязывающий и обязанной стороной является заемщик, содержание договора и составляют обязанности последнего, которым корреспондируют права займодавца.

Заемщик по договору займа обязан:

1. Возвратить займодавцу полученную сумму займа.

Сроки и порядок исполнения указанной обязанности определяются договором займа. В случаях когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ). Когда договор займа является процентным, его надлежащее исполнение предполагает также уплату процентов на основной долг в полном объеме.

При уклонении заемщика от возврата суммы займа в срок займодавец вправе требовать применения меры ответственности: уплаты процентов на эту сумму в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов на сумму займа (если иное не предусмотрено законом или договором).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

2. Обеспечить возврат суммы займа, если это установлено договором.

Данная обязанность может быть предусмотрена соглашением сторон об обеспечении исполнения договора путем, например, залога имущества заемщика.

При невыполнении заемщиком указанных в договоре обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов (если иное не предусмотрено договором).

3. Использовать полученные взаймы средства строго на определенные цели и обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием займа.

Эта обязанность характерна для договора целевого займа, о котором уже говорилось выше. В случае ее неисполнения займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Оспаривание договора займа .

На практике встречаются ситуации совершения так называемого безвалютного займа, когда деньги или другие вещи в действительности не получены заемщиком от займодавца либо получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Заемщик, например, выдает займодавцу расписку в получении денег, хотя фактически их не получил, а смысл совершения сделки состоит в том, что займодавец обещает «простить долг», если заемщик произведет какие-либо действия в его интересах. Но такая расписка может быть получена займодавцем и в результате применения насилия или угроз в отношении заемщика.

Заем такого рода нельзя отнести к числу мнимых сделок, потому что он, несмотря на свою безденежность, создает для заемщика правовые последствия в виде обязанности вернуть предусмотренное договором. Но в целях защиты заемщика от недобросовестного займодавца законом предусмотрена процедура оспаривания договора займа по безденежности (ст. 812 ГК РФ).

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (п. 1 ст. 812 ГК РФ). Договор займа, заключенный в соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ в устной форме, может быть оспорен заемщиком по безденежности с использованием любых допустимых законом доказательств .

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст. 808 ГК РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей (п. 3 ст. 812 ГК РФ).

Установленный судом факт безденежности займа, независимо от вызвавших его причин, позволяет считать договор незаключенным.

Договор займа – это соглашение между двумя сторонами о выдаче средств или вещей взаймы. Есть определённые условия, без которых договор займа не будет считаться действительным.

Какие бывают условия

Общие условия договора потребительского займа бывают:

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

• существенные – предмет договора и условия возврата займа, то есть обязанность заёмщика вернуть займ на основании п. 1 ;
• условные – срок возврата займа и наличие (отсутствие) процентов по нему;
• случайные – они включаются в договор только по соглашению сторон. Их отсутствие не является основанием для признания договора недействительным.

Кроме вышеуказанных условий, в договоре займа обязательно должны быть указаны реквизиты обеих сторон.

Если сторонами являются физические лица, то обязательным условием является:

• полное ФИО обеих сторон;
• паспортные данные обеих сторон;
• адрес регистрации и фактический алрес проживания, если они отличаются друг от друга.

Если сторонами по договору является юридическое и физическое лицо, то обязательным условием является:

• полное ФИО физического лица, его паспортные данные, адрес регистрации и адрес проживания, если адреса отличаются;
• полное наименование юридического лица, на основании чего оно действует;
• полное ФИО генерального директора юридического лица, его собственника или другого уполномоченного лица, имеющего право совершать сделки. Если сторон выступает уполномоченное лицо, то реквизиты доверенности.

Если же сторонами являются только юридические лица, то обязательным условием и является:

• полное наименование обеих сторон;
• на основании каких документов они осуществляют свою деятельность;
• ФИО генерального директора, собственника бизнеса или уполномоченного лица, который имеет право по доверенности заключать сделки от имени юридического лица;
• если сделку заключает уполномоченное лицо, то в «теле» договора должны присутствовать реквизиты доверенности.

Существенные

Как уже упоминалось, к существенным условиям договора займа относятся его предмет и обязанность заёмщика вернуть сумма долга.

Предметом договора займа выступает денежные средства или другие вещи, которые объединены родовыми признаками. Это могут быть, например, тонна яблок или свеклы.

Эти вещи должны принадлежат займодателю на основании права собственности или другого вещного права.

Только так он может ими распоряжаться – то есть дать взаймы другому лицу. Если предметом договора является какая-либо вещь, то в договоре должна быть указана его стоимостная оценка, которая проводится независимым оценщиком.

Вторым существенным условием договора займа является обязанность заёмщика вернуть займодателю долг в сроки, которые установлены в договоре. Такая обязанность заёмщика прописана в п. 1 ст. 810 ГК РФ.

За пренебрежение этой обязанностью, по договору могут быть предусмотрены штрафные санкции в виде процентов за каждый день просрочки платежи или фиксированной суммы штрафа за сам факт невозврата долга в срок.

Например, в договоре может быть указано, что «за каждый день просрочки возврата долга, заёмщик уплачивает займодателю 1/300 от ставки рефинансирования».

Или же «в случае просрочки возврата долга, заёмщик должен уплатить в пользу займодателя штраф, в размере…».

Если этих пунктов нет в договоре, то договор будет считаться недействительным.

Дополнительные

К дополнительным условиям договора займа относятся срок его возврата, и проценты по займу.

Срок может быть определён в договоре, а может быть и нет. Если срок возврата долга указан в договоре, то такой договора будет называться срочным. Если же такой срок не указан – то договор бессрочный.

Если договор является бессрочным, то обязанность по возврату долга у заёмщика возникает в течение 30 дней после получения от займодателя требования о возврате. Требование должно быть подано в письменном виде.

В любом случае, в договоре должно быть указан либо срок возврата, например, «31 декабря 2015 года», либо должна быть сделана пометка, что «срок договора не определён».

Вторым дополнительным условием договора займа являются проценты за пользование займом. Они могут присутствовать, а могут и отсутствовать. Это достигается соглашением сторон.

Если в договоре указаны проценты за пользование займом, то заёмщик обязан вернуть в указанный срок сумму долга с начисленными процентами. Это должно быть указано в договоре.

Например, «2% за каждый полный месяц пользования займом» или «8% годовых». Стоит быть внимательным, указывая размер процентов.

Если процент за пользование займом не указан в договоре, то такой договор считается беспроцентным. В «теле» договора обязательно должно быть указано, что «проценты за пользование займом отсутствуют».

Если процент по договору будет меньше 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ или будет отсутствовать вовсе, то такая сделка привлечёт внимание налоговиков.

Особенно, если договор займа заключается между юридическими лицами, или же заёмщиком выступает юридическое лицо. Всё дело в получении материальной выгоды от такого кредита и обязанности уплатить государству либо НДФЛ, либо налог на прибыль.

Дополнительные и существенные условия заключения договора займа являются обязательными условиями договора займа.

Изменение условий договора займа

Изменение условий договора займа возможно только по соглашению сторон. Это касается и существенных условий, и дополнительных. Изменение в одностороннем порядке недопустимо.

Так как каждый договор является самостоятельной сделкой, то изменение его условий также является самостоятельной сделкой. Поэтому каждое, даже самое несущественное, изменение необходимо оформлять дополнительным соглашением.

Дополнительное соглашение составляется в той же форме, что и сам договор. Если по закону договор должен быть составлен в письменной форме, то соглашение об изменении его условий также составляется в письменном виде.

Стоит помнить, что договор займа не всегда составляется в письменной форме. Согласно п. 1 , если сумма займа меньше 10 МРОТ, то договор может быть устным.

Если же одной из сторон договора является юридическое лицо, или же сумма займа превышает 10 МРОТ по региону, то договор обязательно составляется в письменном виде.

Если договор устный, то и соглашение об изменении его условий также можно составить устно. Здесь стоит полагаться исключительно на честность другой стороны.

Чтобы избежать недоразумений, то можно на бумаге изложить суть изменений и подписать обеими сторонами. Это будет более веским доказательством в суде.

Что говорится в ГК РФ

При заключении некоторых видов договора займа, существенные условия могут несколько отличаться.

Так, если заёмщиком по договору будет являться нерезидент нашей страны, то существенным условием будет:

• применение российских законов или норм международного права, согласно п. 2 ;
• Применение обычаев делового этикета, которые признаются в нашей стране на основании п. 1 .

Эти условия необходимо обговаривать в договоре в обязательном порядке, независимо от того, является ли нерезидент физическим или юридическим лицом.

Если договор займа государственный

Существенными условиями договора государственного займа являются:

• предмет договора – это ценные бумаги, в которых выдаётся займ – облигации и векселя;
• срок возврата займа – «срок годности» ценной бумаги, в которой выдан государственный займ;
• заёмщиком по данному виду займа выступает государство;
• размер процентов – они могут быть установлены, а могут быть и не установлены;

Если проценты за пользование займом установлены, то их размер необходимо указать в «теле» договора.

• последствия невозврата займа – они также должны быть чётко указаны в договоре;
• условия оспаривания такого договора. Поменять условия уже заключённого нельзя. Однако их можно оспорить в судебном порядке, доказав ничтожность данного договора;
• условия конфиденциальности – эти условия также быть в обязательном порядке указаны в договоре. Лучше так и указать, что «все положения данного договора конфиденциальны и не поддаются разглашению»;
• срок действия данного договора.

Условия для расторжения

Досрочное расторжение договора займа возможно лишь при выполнении следующих условий:

• если займ погашается с просрочками, то есть нарушаются нормы п. 2 ;
• заёмщик игнорирует свои обязанности по возврату основной суммы долга и процентов по нему (если они указаны в договоре);
• если у займодателя утрачено право на залог или ухудшились условия обеспечения займа, согласно ;
• если займ целевой, а заёмщик использует его в других целях, то займодатель имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, согласно п. 2 .

Если досрочное расторжение договора займа происходит по соглашению сторон, то это должно быть оформлено в письменном виде дополнительным соглашением.

В этом документе должно быть указано, что заёмщик вернули весь займ с процентами (если они были указаны в договоре), а займодатель получил все денежные средства и претензий к заёмщику не имеет.

Кроме этого, в дополнительном соглашении о расторжении договора по соглашению сторон должно быть указано:

• дата расторжения;
• условия расторжения;
• достигнутые соглашения;
• возникшие разногласия.

Согласно Гражданскому кодексу, договор займа между физическими лицами предполагает, что одна сторона передает другой денежные средства или другие предметы с определенными родовыми признаками. Это один из самых распространенных видов сделки. Она гарантирует возращение заемщиком полученных денег или вещей в том же количестве – это его обязанность. Без ее выполнения он не имеет права на расторжение сделки. Она считается односторонне обязывающей, ведь у займодавца возникают только права.

Так называют документ, отражающий договоренность между сторонами о передаче на определенный срок денежной суммы, иностранной валюты или каких-либо вещей, по истечению которого они возвращаются в том же объеме и качестве. Когда займодавец передает заемщику деньги или вещи, сделка займа вступает в силу. Ее объектом могут выступать предметы, не обладающие исключительными характеристиками и легко заменяемые на аналогичные с юридической точки зрения.

Статьи по теме Какие банки выдают кредит с плохой кредитной историей Что такое овердрафт на зарплатную карту Займ через систему контакт без отказов

Основные признаки

Документ, подтверждающий займ, имеет несколько отличительных характеристик, выделяющий его среди других сделок. Основными из них являются следующие признаки:

• предмет договора – это деятельность должника по возвращению взятых денежных средств или равного полученного количества вещей;
• для заемщика предполагается наличие правомочия по распоряжению объектом долга, благодаря которому возможно пользование денежными средствами или иными вещами;
• реальный характер, так как документ начинает действовать с даты предоставления денег или предмета;
• договор займа односторонний – он возлагает обязанности на должника и дает права займодавцу.

Правовое регулирование

Порядок составления документа и исполнение обязанностей по нему регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации. В ст. 807 ГК РФ приводится его определение, начало действия, предметы и особенности предоставления. В соответствии с правилами ст. 808-818, определяется форма сделки, обязанности, последствия утраты их обеспечения и нарушений заключенных условий. Также в них объясняется процедура оспаривания, признание документа незаключенным и подробно рассматриваются виды: целевое использование, вексель, облигация и пр.

Форма договора

Согласно статьи 808 сделка заключается в письменной форме при условии, что занимаемая сумма в десять раз больше минимального размера оплаты труда. То же касается, если займодавцем выступает юридическое лицо. В этом случае договор займа должен быть представлен в письменной форме вне зависимости от суммы. При отсутствии указанных условий он может быть устным. В подтверждение долга предоставляется расписка или иной документ о передаче денег или вещей. При возникновении спора она является надлежащим доказательством.

Значение договора денежного займа

По соглашению сторон долг в результате купли-продажи, аренды имущества или другого основания может быть заменен заемным обязательством. Отличительной особенностью является уточнение о прекращении предыдущих условий сделки. Если она не содержит информации по процентам за взятую сумму или санкции при просрочке возврата, то она считается безвозмездной. Исполнение обязательств часто обеспечивается за счет банковской гарантии, поручительства или залога.

Сфера применения

Значение договора займа касается всех отношений, где есть передача в собственность денег или заменимых вещей. Он обязуется их вернуть в том же количестве и того же качества. Законодательство определило данной операции широкую сферу применения относительно регулировки обязательств коммерческого кредита в виде:

• аванса;
• предварительной оплаты;
• рассрочки или отсрочки оплаты товаров, услуг или работ.

Существенные условия

Согласно Гражданскому кодексу, к существенным условиям относится предмет, объект, и нюансы, относительно которых стороны договора займа достигают соглашения. Последние регулируются статьей 432 ГК РФ. Основные характеристики существенных условий:

1. Предмет – это действия должника по передаче займодавцу того же качества и количества вещей, что были получены, или по погашению денежного долга.
2. Объект – деньги или иные вещи, имеющие родовые признаки, т.е. которые могут быть заменяемыми.
3. Условия соглашения представляют собой письменное описание суммы, даты возврата и порядка использования средств, при необходимости – размера уплаты процентов. Соглашение заключается, если стороны сошлись во всех указанных пунктах.

Виды

В статьях 814-817 Гражданского кодекса рассмотрены основные виды подобных сделок. Классификация выделяет следующие четыре их типа:

1. Целевой договор денежного займа. Полученные средства применяются в достижении определенных целей.
2. Вексель. По этой ценной бумаге владелец имеет право требовать от векселедателя уплату обязательства.
3. Облигация. Ее держатель вправе получить не только номинальную стоимость, но и имущественный эквивалент.
4. Внутренний государственный займ (госзайм). В этом случае займодателем выступает юридическое лицо или гражданин, а заемщиком – Российская Федерация.

Между физическими лицами

Договор о займе денег между физическими лицами может быть представлен в устной или письменной форме. Последний вариант предполагает, что передаваемая сумма составляет 10 минимальных оплат труда. Подтверждением при заключении договора могут быть подписи свидетелей того, что средства предоставляются заемщику. Их часто перечисляют со счета в банке на другой безналичный счет. Сделка займа между физическими лицам имеет еще несколько особенностей:

• если договор был подписан на сумму больше полученной фактически, то заемщик имеет право оспаривать этот факт в суде;
• в этом случае сделка считается заключенной на фактическую сумму.

Между юридическими лицами

В этом случае обе стороны – это юридические лица. В такой ситуации требуется обязательное письменное оформление вне зависимости от суммы, в которую оценивается передаваемый объект. В ходе соглашения стороны должны договориться о процентах для исчисления платы за пользование предметом. Если документально он не будет определен, то можно использовать банковскую ставку, действующую на момент подписания соглашения.

Проценты подлежат уплате ежемесячно на протяжении периода действия сделки. Это касается и выдачи возобновляемых кредитов. Другие особенности оформления:

• существенным условием является срок, ведь по его окончании заемщик должен выплатить все денежные средства или активы;
• если период действия сделки не был определен, то деньги должны быть возвращены заемщиком в течение 30 календарных дней с момента требования;
• документ составляется в необходимом количестве экземпляров и подписывается представителями обеих сторон.

Между физическим и юридическим лицом

Эта разновидность значительно отличается от двух предыдущих – она имеет два варианта развития событий с отличительными характеристиками:

1. Юридическое лицо выдает физическому деньги в виде процентных или беспроцентных займов. В качестве займодавца выступает банк или иная кредитная организация (кредитор).
2. Физическое лицо дает в долг юридическому. Многие компании прибегают к таким методам, если испытывают трудности при получении кредита. Займодавцем может быть даже сотрудник или учредитель компании. Соглашение обеспечивается активами компании или предметом залога.

С какого момента договор займа считается заключенным

Данная операция относится к категории реальных. Это значит, что она начинает действовать только после фактической передачи денежных средств или вещей от займодавца заемщику. Из этого условия вытекает, что важным моментом является конкретно факт получения предмета, который должен быть подкреплен правильно составленным документом. Это необходимо, чтобы в будущем заемщик мог оспаривать договор, если по факту он получил меньше. Он лишается права использовать свидетельские показания, если документ должен был быть составлен в письменной форме.

С учетом одностороннего характера бумага содержит информацию об обязанности вернуть объект сделки заемщиком. Документ описывает субъектный состав и условия, освещаемые с обоюдного согласия сторон:

• объект займа;
• срок возврата;
• проценты;
• метод обеспечения возврата долга;
• способ погашения.

Стороны договора

Типовая договор займа имеет две стороны – заемщика, получающего деньги или вещи, и займодавца, передающего их на определенных условиях. Ими могут выступать любые субъекты гражданского права – физические или юридические лица. В первом случае указываются фамилия, имя, отчество человека, а во втором – полное наименование организации или компании.

Способ обеспечения

Для гарантии возвращения заемщиком долга используются различные способы обеспечения. Основными из них являются следующие методы:

1. Неустойка. Это пеня или штраф, которые обязуют должника вовремя выполнить свои обязанности. На практике после суда взыскивается неустойка не больше основного долга.
2. Залог. Это один из самых надежных способов обеспечения. Заемщиком предоставляется какое-либо имущество под залог, что не дает его продать, заложить или подарить до выплаты долга.
3. Поручительство. Предполагает привлечение третьих лиц, которые станут гарантами возвращения долга. К ним предъявляются требования о выплате наравне с заемщиком.

Проценты

Сторона, получившая заем, обязуется вернуть его в течение заранее указанного срока. Если документ не будет содержать подтверждения, что сделка бесплатная, то займодавец имеет полное право на выплату процентов по кредитному договору. Решение по объему их начисления окончательно принимается Национальным банком, если стороны не смогут прийти к соглашению. Процент будет равняться банковскому на момент уплаты долга в регионе проживания заемщика. Такая сделка считается возмездной.

О том, что долг беспроцентный, обязательно должно быть сказано в составленном документе. В противном случае, на сумму будет наложен банковский процент. Безвозмездная сделка возможна:

• если договор составлен на сумму не более 10 МРОТ или не относится к предпринимательской деятельности;
• если объектом являются не деньги, а иные вещи с родовыми признаками.

Способы погашения

Стороны имеют право самостоятельно определить и закрепить документально способ возврата долга. Деньги выплачиваются либо одной суммой сразу, либо по частям за несколько платежей. Если договорные условия не коснулись процентов, то они начисляются ежемесячно. Возвращение долга может быть закреплено письменно, тогда при передаче наличных средств составляется расписка. Безналичный способ подтверждается банковскими выписками и чеками.

Дополнительные соглашения сторон

Если заемщик вследствие жизненных обстоятельств не может выполнить свои обязательства, то у него есть возможность достойно выйти из этого положения при помощи дополнительного соглашения. Оно является официальным документом, предусмотренным законодательством. Оформляется соглашение письменно и обязательно подписывается обеими сторонами. Документ частично или полностью меняет условия основной долговой обязанности и чаще касается изменения сроков выплаты или рефинансирования.

Исполнение обязательств

Согласно статье 810 Гражданского кодекса после заключения сделки предусмотрено возвращение заемщиком займодавцу полученной суммы. Срок и размер определяется документально по соглашению обеих сторон. Нарушение заемщиком обязанностей ведет к неустойке или требованию займодавцем о досрочном исполнении обязательств. Чтобы избежать негативных последствий, важно знать порядок возвращения заемных денежных средств или вещей.

Порядок возврата­

Заемщик передает денежные средства в четко установленном порядке и размере. При беспроцентной сделке сумма может быть возвращена досрочно без согласия заимодавца, но с одним условием – если иное не предусмотрено договором. Если же заем возмездный, то взятую сумму разрешено вернуть только при одобрении стороной, выдавшей средства. Когда сроки не указаны, заемщик обязуется возвратить займодавцу объект сделки в течение 30 дней с момента выдвижения последним данного требования.

Нарушение обязанностей заемщиком

Если сторона-заемщик нарушила договорные условия, то займодавец вправе потребовать начисления инфляционных затрат и процентов годовых за просрочки платежи. Штрафных санкций при таком развитии событий не возникнет. В договорном листе может содержаться информация о неустойке. Она выражается в виде штрафа или пени. Они прописываются только в процентах. Штраф составляет 100% от возникающего долга, а пеня – 0,5% от общей суммы за каждый просроченный день уплаты.

Пример заполнения договора

Документ должен составляться максимально подробно, чтобы избежать двоякого толкования любых фраз. Для этого в нем четко прописываются все соглашения сторон без каких-либо сокращений. Список того, что должно быть указано в тексте договора:

• место составления – село, поселок или город;
• дата составления – указывается по местному времени в момент подписания договора;
• фамилия, имя, отчество обеих сторон и другие данные, которые помогут избежать путаницы с полными тезками (иногда указываются паспортные данные, дата и место рождения);
• сумма денежных средств, порядок ее передачи;
• размер процентов в расчете на год, на месяц или за каждый день сделки, сроки их выплаты;
• срок возврата в виде конкретной даты или наступления определенного события;
• способ погашения – наличный или безналичный;
• другие условия по соглашению сторон;
• подписи сторон с расшифровкой.

Образец договора займа между физическими лицами

Отличительной особенностью этого бланка образца является указание в качестве заемщика и займодавца физических лиц. В документе указываются их фамилия, имя и отчество. Остальная часть шаблона остается стандартной, содержит информацию об объекте сделки, размере или количестве, порядке погашения задолженности и мер при несоблюдении письменных условий соглашения.

Договор займа физического лица юридическому – образец

Если документ составляется между физическим и юридическим лицом, то стороны сделки указываются по-разному. Традиционно первым указывается займодавец, а вторым – заемщик. Для физического лица прописываются фамилия, имя, отчество. Юридическое- отображается в форме названия организации, например, «Общество с ограниченной ответственностью «Улыбка». Далее прописывается ИНН и ОГРН (основной государственный регистрационный номер) компании и ее адрес. Остальные пункты те же, что и для стандартного образца.

Видео

• полное ФИО физического лица, его паспортные данные, адрес регистрации и адрес проживания, если адреса отличаются;
• полное наименование юридического лица, на основании чего оно действует;
• полное ФИО генерального директора юридического лица, его собственника или другого уполномоченного лица, имеющего право совершать сделки. Если сторон выступает уполномоченное лицо, то реквизиты доверенности.

• предмет договора – это ценные бумаги, в которых выдаётся займ – облигации и векселя;
• срок возврата займа – «срок годности» ценной бумаги, в которой выдан государственный займ;
• заёмщиком по данному виду займа выступает государство;
• размер процентов – они могут быть установлены, а могут быть и не установлены;

ВОЗНИКНОВЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ИЗ ДОГОВОРА ЗАЙМА

Строго говоря, в таком понимании указанные элементы имеются во всяком денежном обязательстве (в том числе и без использования иностранной валюты). Однако, если денежное обязательство выражено исключительно в рублях, выделение в его составе валюты долга и валюты платежа (которые в этом случае совпадают) не имеет практического значения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ условия о предмете договора и условия, названные в законе, являются существенными. Поэтому, если суд придет к выводу о несогласованности предмета договора, такой договор будет признан незаключенным и не будет порождать для сторон правовых последствий.

Договор займа

Отношения займа предполагаются возмездными, если только их безвозмездный характер прямо не установлен законом или конкретным договором. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов они определяются ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования), существующей по месту нахождения (или жительства) заимодавца на день уплаты заемщиком суммы долга или его части (п. 1 ст. 809 ГК РФ). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор целевого займа устанавливает конкретные условия использования заемщиком полученных средств на строго определенные цели (п. 1 ст. 814 ГК РФ). Таковы, например, заключаемые гражданами договоры займа на приобретение определенного имущества (квартиры, дачи, автомобиля и т.п.). В этом случае договором определяются меры контроля заимодавца за целевым использованием займа, а заемщик обязан обеспечить возможность осуществления такого контроля. Невыполнение заемщиком этой обязанности, а также нарушение целевого назначения полученного займа дают заимодавцу право требовать досрочного возврата займа с причитающимися процентами, если иные последствия не установлены договором.

Суть договора займа

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Заём – это письменное соглашение, в соответствии с которым заимодавец передаёт заёмщику деньги или ценные вещи под обязательство возврата полученных средств или материальных ценностей в установленный срок. Если размера займа превышает минимальную оплату труда РФ в 10 и более раз, то необходимо письменное оформление сделки. В договоре обязательно должна быть указана сумма передаваемых средств или количество предметов, срок возврата, а также в целом ряде случаев – вознаграждение за использование денег.

Условия договора займа между физическими и юридическими лицами

Заемщик передает денежные средства в четко установленном порядке и размере. При беспроцентной сделке сумма может быть возвращена досрочно без согласия заимодавца, но с одним условием – если иное не предусмотрено договором. Если же заем возмездный, то взятую сумму разрешено вернуть только при одобрении стороной, выдавшей средства. Когда сроки не указаны, заемщик обязуется возвратить займодавцу объект сделки в течение 30 дней с момента выдвижения последним данного требования.

1. Целевой договор денежного займа. Полученные средства применяются в достижении определенных целей.
2. Вексель. По этой ценной бумаге владелец имеет право требовать от векселедателя уплату обязательства.
3. Облигация. Ее держатель вправе получить не только номинальную стоимость, но и имущественный эквивалент.
4. Внутренний государственный займ (госзайм). В этом случае займодателем выступает юридическое лицо или гражданин, а заемщиком – Российская Федерация.

Договор займа

1. Прежде всего необходимо отметить, что правовой целью дарителя является желание одарить, соответственно кауза договора представляет собой безвозмездную передачу имущества в собственностъ. Поэтому договор дарения не должен содержать каких-либо условий об имущественных обязанностях одаряемого. При наличии встречной передачи вещи или права либо встречного обязательства договор не признается дарением, а к нему применяются правила о соответствующем возмездном договоре, например о купле-продаже, мене.

В некоторых случаях дарение является обратимой сделкой. Так, даритель вправе отменить дарение, если одаряемый совершил покушение на его жизнь, жизнь кого-либо из членов его семьи или близких родственников либо умышленно причинил дарителю тяжкие телесные повреждения, а также в некоторых других случаях.

Понятие договора займа

Предметом договора займа являются деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками (числом, мерой, весом), т.е. вещи, которые не имеют конкретных, индивидуализирующих, присущих только им черт и потому не отличаются от других однородных вещей и юридически заменимы. Также предметом договора займа могут быть иностранная валюта или валютные ценности, если это не противоречит действующему законодательству.

— Срок возврата займа. В случаях, когда срок возврата договором займа не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п.1 ст.810 ГК РФ).

Существенные условия договора займа

Заем придется вернуть, даже если при его перечислении он был обозначен как «финансовая помощь»
Компания обратилась в суд, потребовав взыскать с организации долг по договору беспроцентного займа.
В доказательство предоставления займа компания представила платежные поручения.
Одна из судебных инстанций сочла требование необоснованным, поскольку в этих платежных поручениях в графе «Назначение платежа» в качестве основания перечисления денежных средств указывалось «финансовая помощь». Ссылок на договор займа в поручениях не было.
Президиум ВАС РФ не согласился с этой позицией суда и разъяснил следующее.
Иные основания перечисления средств, указанные в платежных поручениях, не освобождают ответчика от их возврата истцу. При рассмотрении спора ответчик не отрицал факта получения от истца денежных средств. Между тем доказательств как их возврата, так и совершения этими же лицами иных (кроме договора займа) сделок, он не представил.
По смыслу норм гражданского законодательства обязательственные правоотношения между коммерческими организациями основываются на принципах возмездности и эквивалентности обмениваемых материальных объектов, недопустимости неосновательного обогащения. Исходя ГК РФ, договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.
С учетом этого неточное указание истцом в платежных документах назначения платежа (финансовая помощь) не освобождает ответчика от обязанности возвратить полученные им денежные средства.