Ежедневно из города в город, из страны в страну по дорогам перевозятся тысячи грузов. И в пути их подстерегает множество опасностей. Машины может пропасть без вести или попасть в аварию. Груз может потерять товарный вид, намокнуть, его могут повредить, украсть, задержать или даже конфисковать на таможне.

Есть только один способ хоть как-то обезопасить себя от этих рисков. Его мы и рассмотрим в нашей статье. И поговорим о страховании грузов при перевозке автомобильным транспортом, его тарифах, правилах, условиях и особенностях.

Страхование автомобильных грузов

Это разновидность страхования имущества, защищающая интересы хозяина груза в случае урона, вызванного различным происшествиями в дороге. В рамках процедуры производиться фиксация и контроль страховых случаев, и выплату возмещения владельцу при их наступлении.

Для предоставления такого вида услуг организация должна пройти государственное лицензирование и в дальнейшем соблюдать правила, описывающие программы, перечень рисков и порядок компенсации убытков. Есть множество частных и государственных организаций, предлагающих этот вид услуг в сфере перевозок. И грузовладельцы выбирают учреждение и тип полиса по своему усмотрению.

Договор гарантирует возмещение ущерба при повреждении груза или даже его полной потери в результате ДТП. По действующему в России законодательству страхование грузов не является обязательным. Но часто автоперевозчики отказываются подписывать договора с клиентами, если те не оформили соответствующий полис.
Объектом договора обычно бывает:

Сам перевозимый товар, принадлежащий физическому или юридическому лицу.

Будущая прибыль от его продажи.

Расходы, связанные с перевозками.

Страховые программы делятся на следующие виды:

С ответственностью за все риски.

Учреждение выплачивает компенсацию владельцу при порче или гибели груза по любой причине, кроме общепринятых исключений. Ещё возмещаются затраты по общей аварии в соответствии с долей застрахованного, и все расходы по спасению груза, снижению урона, определению причин нанесения вреда, включая оплату услуг различных экспертов.

С ответственностью за частную аварию.

Деньги выплачиваются при повреждении или потере части (всего) груза, произошедшим в соответствии с происшествием из перечня рисков.

К ним относятся: кража, порча или утрата груза (всего или только части) в результате природных катаклизмов, крушения, ДТП, удара о неподвижные и подвижные предметы, взрыва, пропажа транспорта без вести вместе с товаром. А также при порче во время погрузочно-разгрузочных работ и т. д. Исключения такие же, как и в предыдущем случае.

Без ответственности за повреждения, кроме крушения.

Основное отличие от предыдущего случая состоит в том, что убытки при порче груза выплачивают только тогда, когда они произошли при аварии транспортного средства.

В соглашение также включаются дополнительные риски, подлежащие компенсации. Это взносы и выплаты по общей аварии, траты на спасение товара, минимизацию урона и установлению их размера при условии, что этот риск подлежит компенсации по договору.

Помимо этого, существуют специальные программы страхования.

Чтобы получить выплату, собственнику товара необходимо доказать наступление страхового случая, то есть факт его пропажи или порчи. Для этого ему нужно сообщить о произошедшем компании-страховщику. И через 2-3 дня предоставить письменное заявление с требованием выплатить компенсацию. Одновременно следует отправить автоперевозчику письменную претензию. Если этого не будет сделано, то организация не сможет выплатить деньги.

Затем нужно оформить бумаги, подтверждающие повреждение или утрату груза. При аварии это будет заключение от ГИБДД. А в некоторых соглашениях предусматривается освидетельствование повреждений сотрудником страхового учреждения или независимым экспертом.

Необходимо направить организации копии следующих документов:

Заявление о компенсации урона.

Договор на автоперевозку.

Накладные с отметками о маршруте.

Свидетельство, что водитель пытался спасти груз.

Заключения государственных органов.

Особенности страхования грузов

Риски при автоперевозке одни из самых высоких. Так как велика вероятность повреждения груза при аварии или в других ситуациях, связанных с порчей или хищением доставляемого товара.

Страхование осуществляется на сумму, указанную его отправителем или получателем. Но она не должна превышать действительную стоимость груза. Ценность товара определяется по перевозочным документам.

Технология и условия соглашения должны учитывать:

Особенности процесса доставки грузов. Товары разделяют на 18 групп, каждая из которых имеет свой специфический риск. Например, у металла это коррозия. Кроме того, существуют общие риски. Наиболее вероятный из которых – риск кражи.

То, что перевозчиков и видов транспорта может быть несколько.

То, что доставка может проходить по территории разных стран, поэтому договор должен соответствовать требованиям международного права.

Действие полиса вступает в силу с момента, когда товар отгружен со склада в пункте отправления и продолжается на протяжении всей поездки.
Существует специфика при заключении соглашений о перевозке контейнеров. В их в случае стандартные правила для автоперевозок не действуют. И договор заключается по специальным условиям.

Импортный груз считается застрахованным до прибытия его на границу. Для его транспортировки по территории другого государства необходимо заключить ещё один договор. Хотя при соблюдении определённых условий возможно действие одного соглашения от отправителя до склада получателя.

Внимательно читайте договор перед подписанием. Так как выплата компенсаций невыгодна компании-страховщику, в соглашении могут быть пункты, уменьшающие или исключающие выплату. Например, ограничение по сроку подачи документов при оформлении полиса.

Тарифы страхования

Величина тарифа страхования при автоперевозках определяется индивидуально. При этом учитывается множество характеристик:

Товара: его группы, качества упаковки, стоимости, объёма товара.

Машины: грузоподъёмности и перегрузки.

Вида и величины франшизы.

Наличие сопровождения или охраны.

И многих других параметров.

К примеру, у АльфаСтрахования в этих случаях он составляет всего от 0,02 до 0,2% от страховой суммы. У других автостраховщиков эти цифры могут быть в пределах 0,01–0,7%.

Страхование перевозимых грузов является основным видом защиты собственности грузовладельцев. Услуга поможет страхователю избежать значительного материального ущерба, а также больших трат сил и времени.

Согласно российским и международным правилам страхования грузов перевозчик несет ограниченную ответственность за транспортируемый товар. Это значит, что только страховая защита способна полностью компенсировать стоимость перевозимой продукции в случае ее полной утраты. Особенно это актуально при международных грузоперевозках и когда доставку осуществляют несколько транспортных компаний.

Какие услуги страхования грузов предоставляем мы?

Страховая защита распространяется на самые разные способы доставки товаров.

• Страхование автомобильных грузов поможет защитить продукцию при транспортировке на любом из видов автотранспорта, независимо от мощности и массы.
• Защита товара во время железнодорожных перевозок.
• Доставка морским транспортом. Такое страхование грузов особенно востребовано во время осуществления международных перевозок.
• Авиаперевозки в ближнем и дальнем направлении.

Виды рисков при страховании доставки груза:

• утрата;
• недостача;
• порча части или всей перевозимой продукции;
• срыв сроков доставки.

Правила страхования грузов предусматривают защиту по этим рискам вследствие аварий, стихийных бедствий, небрежности и халатности, а также злого умысла сотрудников транспортной компании или третьих лиц. Вероятность любого из перечисленных обстоятельств достаточно велика для любого вида транспорта.

Страхование опасных грузов также компенсирует вред, который может причинить перевозимый объект окружающей среде – в случае нарушения целостности упаковки или по другим причинам.

При выявлении факта мошенничества (например, если перевозимая продукция была застрахована дважды), выплата возмещения не предусмотрена.

Преимущества транспортного страхования грузов в «Зетта Страхование»

• Для оформления полиса, требуется минимум документации.
• Страховая сума, помимо всего прочего, может возмещать расходы на таможенное оформление, экспедирование, хранение и другие затраты.
• Договор страхования груза при перевозке может действовать как в течение длительного времени, так и распространяться на одну транспортировку.
• Удобные условия оплаты.
• Организация страхования грузов по любым внутрироссийским и международным направлениям.
• Круглосуточная бесплатная клиентская поддержка.
• Выплаты уже спустя 10 дней после подачи всех документов.

Как узнать стоимость страхования груза?

Специалисты «Зетта Страхование» помогут юридическим лицам подобрать оптимальные тарифы для любого имущества и способа его транспортировки. Узнать цену страхования груза при перевозке автомобильным и любым другим видом транспорта вы можете у своего персонального агента или позвонив нам по телефону.

Зная особенности страхования автоперевозок грузов в 2019 году, можно рассчитывать на получение компенсации при наступлении страхового случая. В частности это предусматривается условиями соглашения.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Большая часть физических и юридических лиц России сталкиваются с проблемами перевозки габаритных либо ценных грузов на большие расстояния.

В подобных ситуациях есть множество решений, и наиболее оптимальным является нанять частного перевозчика либо же обратиться в транспортную компанию.

Это не только сэкономит личное время, но и позволит обеспечить сохранность груза во время транспортировки.

Одновременно с этим встречаются ситуации, при которых груз доставляется в просроченное время либо с явными дефектами?

Что делать в подобной ситуации? Остается обращаться только в суд.
Но есть и другой вариант – достаточно оформить страхование автоперевозки груза.

Основные аспекты

Ежедневно из одного пункта в другой транспортируется множество грузов. Перевозки могут осуществляться как внутри одного населенного пункта, так и между регионами, странами.

Во время перевозки груза из одного пункта в дугой вверенный груз подвержен огромному числу рисков. К примеру, груз может быть:

• утрачен;
• украден;
• испорчен и так далее.

С целью получения компенсационных выплат за поврежденное либо утраченное в полном объеме имущество, груз следует предварительно застраховать, тем самым обезопасив себя от различных видов риска.

Что нужно знать

Согласно российскому законодательству, под определением “страхование груза” подразумевается одна из разновидностей имущественного страхования.

По сути, это один из способов защитить интересы собственник груза на возможный ущерб, который может быть вызван различными обстоятельствами в период перевозки.

С какой целью оно оформляется

Основными целями страхования принято считать:

• предоставление надежного уровня защиты имущества;
• предоставление защиты владельцам груза;
• осуществление контроля за страховыми ситуациями;
• урегулирование различных страховых случаев, в частности – возмещение понесенных убытков собственниками груза при наступлении страхового случая.

Согласно российскому законодательству, защита груза в страховых компаниях, не выступает ключевым условием .

Иными словами, никто не заставляет заказчиков оформлять страховку на груз – процедура подписания договора базируется на добровольной основе.

Одновременно с этим, многие транспортные компании попросту отказывают в предоставлении своих тем заказчикам, которые отказались от оформления .

Такая позиция объясняется просто – они не хотят брать на себя ответственность за обстоятельства, которые стали причиной нанесения ущерба грузу.

Правовая база

Страхование различных грузов при перевозке автомобильным транспортом не относится к категории обязательных.

Одновременно с этим большая часть транспортных организаций наличие страхового полиса является ключевым условием.

Порядок перевозки грузов автотранспортом регулируется такими основными нормативно-правовыми документами:

Помимо этого не стоит забывать о Кодексе об Административных правонарушениях от декабря 2001 года.

Страховое соглашение регулирует права и обязанности участников сделки. Выгодоприобретателем в данной ситуации выступает страховщик.

Страхование грузов при автоперевозках

Процедура страхования грузов при автоперевозках несет под собой множество нюансов, о которых рекомендуется знать для минимизации рисков возникновения различного рода недопонимания. По этой причине рассмотрим их подробней.

Какие бывают риски

Страховые соглашения различаются между собой исключительно списком вероятных рисков и условий начисления компенсационных выплат:

Начисление компенсационных выплат осуществляется соразмерно объемам нанесенного ущерба, беря во внимание затраты по предотвращению либо же сокращению возможных последующих убытков.

Порядок заключения договора

Страхование автоперевозки – наиболее популярная разновидность имущественной защиты грузов.

Одновременно с этим только полноценное и грамотное страхование сможет покрыть все понесенные убытки при наступлении страхового случая.

Для возможности обезопасит вверенный груз, его необходимо застраховать по имеющимся общепринятым правилам.

В частности механизм заключается в следующем:

• выбор страховой компании.
• подбор наиболее оптимального тарифного плана.

Менеджеры страховой компании смогут не только подсказать программу страхования, но и расскажут о тарифах. При желании произвести предварительный расчет тарифа можно с помощью онлайн калькулятора на портале страховой фирмы.

Необходимо обращать внимание, что тариф оказывают прямое воздействие:

• характер груза и уровень риска нанесения ему повреждений (к примеру, груз очень хрупкий либо же скоропортящийся);
• качество имеющейся упаковки;
• разновидность транспортного средства;
• расстояние перевозки;
• какое состояние у дорожного покрытия, по которому осуществляется перевозка.

Рассмотрим пример — далеко не все страны считаются благоприятными для перевозок. Некоторые территории и вовсе включены в “черный список” страховых компаний.

К примеру, многие знают, что у побережья Сомали есть высокая вероятность встретиться с современными пиратами. Из-за этого стоимость страховки в таком случае существенно возрастает.

Помимо этого, каждая страховая фирма включает в себя персональные расценки и условия.

• далее необходимо собрать всю необходимую документацию.

В частности необходимо подготовить удостоверение личности и при необходимости статуса (если речь идет о юридических лицах), а также документы, которые подтверждают право собственности на груз.

Необходимо помнить, что страховикам требуется знать максимально подробные сведения о характере груза, а именно:

• его официальное наименование;
• сведения относительно упаковки, габаритов, массе;
• число единиц и партий груза;
• информации относительно наиболее вероятных рисках, которые напрямую связаны с данным типом груза.

Страховые компании имеют право лично осмотреть груз перед отправкой.

• далее необходимо ознакомиться с текстом соглашения.

Условия составленного соглашения должны полностью соответствовать утвержденным международным либо же внутренним правилам страхования груза. Обязательно в документе должны быть отображены страховые случаи и разновидности нестраховых ситуаций.

Если же непосредственного страхователя волнует вопрос относительно полного покрытия рисков, то есть возможность выбрать наиболее дорогостоящий пакет страхового полиса.

В него включено огромное число ситуаций, которые тают возможность при необходимости получить компенсацию.

В большинстве случаев во время страхования груза коммерческими компаниями за оформление договора несут ответственность квалифицированные юристы, из-за чего есть большая вероятность подписать верный документ, без каких-либо ошибок и опечаток.

• заключение договора о страховании.

После внесения оплаты страховщик должен предоставить несколько экземпляров договора. Их должны подписать обе стороны сделки, а далее он скрепляется печатью.

Договор должен быть у каждой стороны по экземпляру. Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что соглашение обладает сроком действия.

В случае наступления страхового случая по завершению его периода, то о компенсации речи быть не может.

Порядок действий при получении выплаты

В случае возникновения различных проблем в пути (которые были предусмотрены в тексте договора о страховании) собственник груза имеет право в течении 3 календарных дней обратиться к страховому агенту и уведомить его о возникшей ситуации.

Уполномоченное лицо страховой компании должно мгновенно выехать на место происшествия и зафиксировать наступление страхового случая.

Сформированный по общепринятым правилам акт (при его составлении должны обязательно присутствовать — законный представитель собственника груза, страховой компании и автоперевозчика) будет считаться основной документацией, на базе которого будет произведено начисление компенсационной выплаты.

В случае кражи вверенного груза, то с целью фиксации наступления страхового случая необходимо в обязательном порядке вызвать на место случившегося обстоятельства сотрудников правоохранительных органов.

Видео: страхование в грузоперевозках. Страхование грузов

Сформированный правоохранительные органами документ, которые подтверждает факт возбуждения уголовного дела, будет считаться ключевым основанием для страховой компании исполнить взятые на себя обязательства перед клиентом.

Необходимо обращать внимание на то, что к страховым случаям не может быть отнесено:

• транспортировку груза на неисправном транспортном средстве;
• возможное управление транспортным средством лицом, которое находится в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения;
• нарушение .

В том числе отказ может последовать от страховой компании и в случае несвоевременного обращения и уведомления в частности.

Нюансы при международной транспортировке

Экономические правоотношения между странами подразумевают под собой регулярный обмен грузами в процессе различных торговых операций.

Необходимо понимать, что международные операции сопряжены с высокими рисками. Во время транспортировки вверенного груза приходиться преодолевать минимум государственную границу.

В подобной ситуации имущественно может быть повреждено по результатам недопонимания между сторонами, а также:

• различными спорами;
• многочисленными разбирательствами;
• задержками в доставке по различным причинам.

По этим причинам международное страхование пользуется огромной популярностью.

В большинстве случаев во время страхования международных грузов во внимание берется такая схема — каждая страна берет на себя предоставление защиты собственности на своих территориях.

Иными словами, как только груз пересекает границу, субъект страхования мгновенно меняется.

В большинстве случаев, при транспортировке ценных грузов, перевозчикам приходится преодолевать сотни километров по бездорожью. В пути товары подвергаются большой опасности, так как они могут быть похищены или повреждены.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Не каждый владелец груза имеет достаточное количество денежных средств, чтобы нанять вооружённую охрану, которая будут сопровождать автоколонну до места назначения. Единственной возможностью сохранить своё имущество при автомобильных перевозках является процедура страхования груза.

Особенности и цели

В связи с тем, что перевозка грузов автомобильным транспортом считается наиболее рискованной, на законодательном уровне был разработан порядок страхования таких операций.

Главной целью такого вида страхования является:

• обеспечение защиты грузам;
• защита интересов грузообладателей;
• контроль и фиксация каждого страхового случая;
• возмещение потерь владельцам грузов, в случаях, описанных в соответствующем договоре и т. д.

Действующее Федеральное законодательство РФ не принуждает владельцев грузов в обязательном порядке оформлять страховые полисы, так как на сегодняшний день участие в таком страховании является добровольной процедурой.

Не смотря на это, многие автоперевозчики не заключают договора со своими клиентами, если они не оформили страховой полис на груз. Таким образом, они пытаются снять с себя ответственность за все неприятности, которые могут случиться с транспортируемым грузом в пути.

В каждом населённом пункте Российской Федерации существует большое количество частных и государственных компаний, которые специализируются на предоставлении страховых услуг в области автоперевозок.

Владельцы грузов по своему усмотрению выбирают страховщика, с которым будет заключён договор.

Многие автоперевозчики тесно сотрудничают со страховыми компаниями, представители которых оказывают весь спектр услуг непосредственно у них в офисе.

В этом случае клиенты перевозчиков экономят большое количество времени, так как вся процедура оформления страхового полиса у них отлажена до мелочей.

Как описывается в договоре

При оформлении автоперевозки, между страховщиком и владельцем груза должен заключаться договор. Его срок действия определяется индивидуально, в зависимости ситуации, и обычно не превышает 12-ти месяцев.

Действие данного документа распространяется на территорию, по которой проложен предстоящий маршрут (все эти нюансы в обязательном порядке описываются в страховом полисе).

Во время составления страхового договора в этот документ вносятся обязательные реквизиты и контактные данные сторон. В отдельных пунктах прописываются их права и обязанности, а также возможные страховые случаи, с которыми груз может столкнуться в пути.

В каждом страховом договоре сразу указывается сумма страхового тарифа, которую должен внести грузоотправитель на расчётный счёт страховой компании.

Если груз будет транспортироваться не только по территории Российской Федерации, а ещё и за её пределами, в договор включаются таможенные риски. С ними сталкиваются все, без исключения автотранспортные предприятия, выполняющие международные перевозки.

В настоящее время в России действует международная директива, регламентирующая порядок страхования таможенной ответственности всех перевозчиков, специализирующихся на трансграничных рейсах.

Каждый водитель получает книжку МДП, которая должна присутствовать с ним во время грузоперевозки. Этот документ будет служить для таможенных органов в качестве гарантии возмещения страховщиками всех расходов, связанных с неправильным оформлением грузов.

После подписания сторонами страхового договора, должны в точности выполняться все пункты данного документа. В том случае, когда без согласования со страховщиком водитель изменяет маршрут, действие договора может быть прекращено в одностороннем порядке.

Своевременно заключённый договор со страховой компанией обеспечит надёжную защиту денежных средств грузоотправителя, которые при наступлении страхового случая будут полностью компенсированы.

Страховые случаи

При транспортировке грузов автомобильным транспортом в пути могут случиться различные неприятности, которые российское законодательство определяет как страховые случаи:

• природные явления (молния, град, буря, вихрь, ураган и т. д.), по факту которых был составлен соответствующий акт;
• стихийные бедствия (пожар, извержение вулкана, землетрясение, наводнение и т. д.), подтверждённые документально;
• дорожные происшествия (столкновение автотранспортных средств, попадание авто в дорожную яму, обвалы на горных серпантинах и т. д.);
• кража, умышленная порча, разбойное нападение на автомобиль и т. д.

К страховым случаям также относятся поломки автотранспортных средств в пути, которые стали причиной повреждения грузов. При заключении стразового договора между владельцем груза и страхователем все возможные проблемы, с которыми может столкнуться грузоперевозчик, прописываются в отдельном пункте.

При любых проблемах в пути (которые описаны в заключённом страховом договоре) владелец груза должен в течение 3-х дней обратиться к своему страховщику и сообщить о проблемах при автоперевозке.

Представитель страховой компании обязан выехать на место происшествия и зафиксировать факт наступления страхового случая.

Составленный по всем правилам акт (при этом должны присутствовать: представитель владельца груза, страховщика и автоперевозчика) будет являться главным документом, на основании которого будут возмещаться денежные средства.

Если в пути груз был похищен, то для фиксирования страхового случая необходимо вызвать на место сотрудников правоохранительных органов, которые зафиксируют происшествие.

Выданный полицией документ, свидетельствующий о возбуждении уголовного дела, будет являться основанием для страховой компании выполнить финансовые обязательства перед своим клиентом.

Не подлежат возмещению потери владельца груза в случае:

• осуществления грузоперевозки на неисправном автотранспортном средстве;
• управления автомобилем лицом, находящимся в нетрезвом состоянии;
• нарушения ПДД;
• несвоевременного обращения в страховую компанию и т. д.

Тарифы

Действующим на территории Российской Федерации законодательством определён порядок формирования страховых тарифов, применяемых автоперевозчиками при транспортировке грузов.

На величину тарифа оказывают непосредственное влияние следующие факторы:

• тип груза;
• тип автомобильного транспорта (год выпуска, модификация, год выпуска и т. д.);
• техническое состояние автотранспортного средства на момент осуществления грузоперевозки;
• опыт и стаж водителя, который будет управлять автомобилем во время транспортировки груза;
• сложность и расстояние маршрута;
• качество упаковки;
• наличие сопровождающих и т. д.

На территории Российской Федерации страховой платёж устанавливается индивидуально в каждом конкретном случае, и он может колебаться в диапазоне от 1,5% до 15% от суммы, на которую был оценен груз.

По желанию грузоотправителя транспортируемые товары могут быть застрахованы на их реальную стоимость, которая должна быть подтверждена соответствующей документацией.

При определении страховых платежей необходимо учитывать ограничения, которые регламентируются Федеральным законодательством РФ.

Они касаются формирования тарифов, применяемых при страховании грузов на их полную стоимость. В этой ситуации страховая сумма не может превышать фактической стоимости автомобильного транспорта (с учётом амортизации), участвующего в грузоперевозке.

При автомобильных перевозках грузы могут подвергаться различному воздействию, которое негативно скажется на их товарном виде. Их владельцы испытывают чувство тревоги на протяжении всего маршрута, по которому будет передвигаться автотранспортное средство.

Организации, работающие с автомобильными перевозками грузов, всегда несут ответственны за него. Обязательства перевозчика, отвечать за сохранность и целостность вверенных ему предметов установлена законодательными нормами как Российского, так и международного права.

Для снижения различных рисков, возникающих в ходе перевозки, а также для минимизации возможных убытков, транспортно-экспедиционные компании предпочитают страховать свою ответственность. Практика показывает, что попытка сэкономить заказчиками на отсутствии страховки, не оправдывает себя. Ведь в случае, если с перевозимыми вещами что-то случится, размер финансовых убытков, может превысить стоимость страховки. Застраховать как товар, так и ответственность за него, можно в любое время, но только до начала пути.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Одновременное страхование ответственности транспортной компании и груза, является отличной возможностью обеспечения финансовой стабильности фирмы и гарантий для заказчика.Страхование в секторе грузоперевозок у нас не является обязательным. Оно осуществляется исключительно по личной инициативе одной из сторон.

Виды страхования в сфере грузоперевозок

Виды и условия страхования зависят от множества аспектов, основными являются: тип перевозимых предметов и выбранный путь поездки. Сами страховщики, делят сделки на страхование:

• ответственности перевозчика;
• груза;
• сделки на предмет финансового риска.

Страхование ответственности перевозчика (экспедитора)

Ответственность исполнителя перевозки, за сохранность вверенного ему имущества, установлена 40 главой ГК РФ. Здесь четко прописано, что любая перевозка (пассажиров, груза или багажа) осуществляется только на основании договора. Ответственность наступает тогда, когда вследствие действий исполнителя перевозки был причинен ущерб собственнику товаров.
Страхование ответственности, имеет несколько видов. Они разделены по разным факторам.

По этому виду страхования, исполнитель обязан возместить понесенные заказчиком потери, только при наступлении его ответственность. Например, если произошло ДТП по вине лиц, не имеющих отношение к заключенному договору, исполнители транспортировки ответственности за порчу имущества нести не будет. Отсутствуют у исполнителей обязательства перед клиентом и тогда, когда вред причинен форс-мажорными обстоятельствами, например, вследствие стихийного бедствия.

Нанесенный экспедитором ущерб возмещается:

• при потере, недостаче – возмещением полной стоимости погибшего имущества;
• при порче – возмещением той суммы, на которую понизилась стоимость товаров;
• при полной утрате – возмещением стоимости перевозимых предметов, которая была объявлена до начала пути.

Кроме того, собственник перевозимых предметов имеет полное право требовать компенсацию своих убытков, если по вине экспедитора была сорвана поставка полностью или товар доставлен позже оговоренного срока. Помимо страхования ответственности за причинение умышленного вреда, есть возможность застраховать убытки, нанесенные непреднамеренными путем.

Страхование грузов

Страхование предметов перевозки, считается более предпочтительным для заказчиков. Требуемая к перевозкам документация, включает далеко не весь перечень возможных рисков и ответственности, возникающих по вине исполнителя. Особого внимания требует тот факт, что экспедитор ответственен только за вред (повреждения), которые возникли именно по его вине. Обязанность по доказыванию вины перевозчика полностью лежит на заказчике. Такая процедура доказывания на практике отнимает у собственника очень много нервов и сил. Именно из-за этого, намного проще воспользоваться страхованием имущества.

В письменной сделке прописывается строгий список страховых случаев. Страховым, считается определенный случай, зафиксированный в письменное виде, и повлекший за собой нанесение вреда перевозимым предметам.

Здесь клиенту стоит помнить, что имеется ряд ситуаций, непопадающих под страховой случай. Соответственно, при их возникновении финансовые потери возмещены не будут. Как пример, не подлежит возмещению снижение первоначального качества товара, произошедшее без воздействия со стороны внешней среды, равно как и потертость предметов, перевозимых без упаковки.

Есть случаи-исключения, при которых ни одна страховая не возьмется заключать сделку перед перевозкой. К ним относятся:

• изначальные повреждения или дефекты предметов;
• обнаруженные ошибки в конструкции оборудования;
• недостача в количестве товара при целой упаковке;
• нарушение страхователем различных правовых норм.

В этой ситуации актуальным стал вопрос: а нужно ли страховать сам груз, если уже имеется страхование ответственности исполнителя? Ответ однозначный: да! Суть этого ответа и вопроса в том, что это две абсолютно разные программы страхования. Страхование ответственности транспортной компании, рассматривается больше как гарантия ее платежеспособности перед клиентом. Из всего этого напрашивается главный вывод, в страховании груза заинтересован исключительно его собственник.

Страхование сделки на предмет финансового риска

Страхование сделок на предмет финансового риска сегодня развито слабо. Такой вид страхования связан не с потерей какого-либо имущества и нанесением вреда, а с неисполнением обязательств установленных заключенным договором. В этом случае страховая должна будет выплатить:

• возможный ущерб;
• возможную упущенную прибыль.

Отсутствие популярности у этого вида гарантий заключено в том, что бывает намного выгоднее нанять охрану для товаров, чем собрать и представить страховщикам требуемый пакет официальных бумаг. Но даже если компания и согласится застраховать сделку, нужно быть готовым к тому, что она обязательно затребует всю документацию по организации за последние три года. По которым собственно и будет произведен расчет. Да и подача документов на организацию должна происходить за 2, а то и 3 месяца, до заключения сделки.

Сами страховщики тоже неохотно прибегают к этому виду страхования. Ведь он является наиболее уязвимым, а рисков здесь многим больше чем даже при ипотечном кредитовании. Да и анализ организаций, между которыми заключается договор о транспортировке предметов, отнимает очень много времени, сил и финансовых вложений. Что далеко не всегда оправданно.

На что обратить внимание при страховании груза

Центральным документом, где перечислены все условия страхования, является – договор. При его заключении следует особенно присмотреться к некоторым моментам. В первую очередь нужно удостовериться, что у компании-страховщика имеется необходимая лицензия, дающая им право оказания таких услуг. Помимо этого, следует внимательно изучить правила этой компании, там в обязательном порядке должны быть прописаны:

• перечень с типами страховых договоров, которые они заключают;
• список рисков, которые подлежат страхованию;
• порядок по компенсации причиненного ущерба.

Еще одним важным фактом, на котором надо заострить внимание, является размер франшизы. Она представлена в виде собой максимально допустимой суммы ущерба подлежащая покрытию за счет страховки.

Объекты страхования при страховании грузов

Здесь объектом договора будут интересы заказчика в отношении принадлежащих ему предметов. Основой этих интересов, являются права на груз. Основными объектами страхования выделены:

• любые предметы: крупногабаритные, наливные и прочее;
• финансовые затраты по перевозке: охрана, таможенные расходы и прочее;
• ожидаемая прибыль, с ограничением – не больше 10% от всего размера страховки.

Страховые риски (страховое покрытие) при страховании грузов

Предполагаемый риск страховщика при транспортировке чужого имущества различен,он зависит от большого количества разных факторов, в частности: от технических характеристик автомобиля, от имеющегося в нем снаряжения,от квалификации и опыта вождения водителя, от погодных условий на время поездки. Перед началом заключения соглашения о страховании, проводится предварительная оценка возможных рисков. Осуществляется оценка за счет сбора и подробного анализа все основополагающей информации о компании-исполнителе, о заказчике и перевозимом имуществе.

Риски разделены на 3 типа по предполагаемому объему защиты:

Первый тип – ответственность за все риски – здесь предполагается возмещение ущерба, нанесенного уничтожением или повреждением предметов. Причина повреждений может быть любой: кража, грабеж, ДТП и прочее. Наличие умысла здесь не имеют значения. Исключения из этого положения прописаны в ГК РФ.

Второй тип – ответственность за частную аварию – здесь покрываются убытки только от ущерба нанесенного товару вследствие наступления конкретного, прописанного в договоре риска (договор должен содержать строгий перечень рисков). Как пример, такими рисками могут быть:

• повреждение или уничтожение имущества, вследствие столкновений автомобилей;
• пропажа груза вместе с автомобилем;
• повреждение, уничтожение товаров при погрузке, укладке и выгрузке.

Третий тип – без ответственности за повреждения кроме случаев крушения – здесь буду возмещены убытки:

• от гибели перевозимых предметов, по причинам стихийных бедствий или ДТП;
• от гибели имущества при погрузке, укладке и выгрузке.

С ответственностью за все риски

Страхование с полной ответственностью, подразумевает под собой возмещение ущерба независимо от установления вины. Даже если порча, уничтожение или пропажа товаров нанесены форс-мажорными обстоятельствами. Для автомобильных перевозок установлено правило, что: перевозимое имущества признает пропавшим без вести если оно не выдано отправителю по его требованию на протяжении 10 дней (при городских или пригородных перевозках). А при междугороднем транспортировании срок выдачи увеличивает до 30 суток.

Требуемый срок для выдачи товаров начинает идти со дня доставки прописанной в договоре. Вышеуказанный вид страхования предпочтителен для заказчика, нежели для самих перевозчиков. Если транспортная компания пользуется таким типом страхования, это означает что она является вполне платежеспособной стороной договора, и что она уверена в своих сотрудниках и оборудовании. А соответственно, имущество клиента будет перевезено с минимальным ущербом.

С ответственностью за частную аварию

При ограничении страхования, только с ответственностью за частную аварию, возмещается ущерб:

• от кражи;
• от повреждения, если это произошло как следствие столкновения автомобилей;
• от пропажи, если предметы перевозки пропали вместе с транспортом;
• от повреждения при погрузке- выгрузке.

Без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения

При таком типе страхования, возмещению подлежит ущерб:

• от гибели товаров вследствие форс-мажорных ситуаций;
• от пропажи имущества заказчика, если оно исчезло вместе с автомобилем.

В двух последних типах страхования имеется список конкретных рисков и ситуаций при которых причиненный вред имуществу будет компенсирован.

Дополнительные риски подлежащие возмещению

Помимо основных, наиболее распространенных рисков, учитывающихся и подлежащих оплате, существуют и дополнительные, которые также являются обязательными к возмещению, это расходы:

• связанные с ДТП;
• по спасению перевозимых товаров.

Сроки действия договора и период страхования при страховании грузов

Страховые договоры, разделенные по срокам действия, называются: разовые и многоразовые. Наиболее популярным является разовый тип договора. Он заключается на одну перевозку и действителен в течение 30-60 дней со дня поступления страховщику суммы взноса. На протяжении всего времени действия договора, клиент обязан предоставить документы, подтверждающие свершившуюся перевозку. Такими документами признают: накладную или договор на перевозку. Если подтверждение не будет предоставлено, то договор страхования будет считаться недействительным, но деньги страхователю уже никто не возвратит.

Когда осуществляются регулярные перевозки однородного груза, намного экономичнее заключать генеральный договор на страхование. В нем прописываются все детали. В этом случае, клиент должен будет отчитываться о каждой совершенной поездке.

Разовое страхование грузов

Под разовым страхованием перевозимого имущества заказчика, подразумевается заключение договора, на одну, конкретную перевозку. У такого страхования имеется определенный срок действия. Если он не прописан в соглашении, то по общему правилу составляет от 30 до 60 суток. Но стоит понимать, что страховые тарифы в разовых полисах всегда были и будут выше. Это связано с тем, что при разовых перевозках невозможно просчитать объем, что не дает возможности предоставления скидки.

Да и на ведение такого полиса, страховая затратит больше внутренних ресурсов, что при генеральном страховании. Сам процесс оформления единоразового полиса занимает много времени и сил, плюс сбор большого количества документов. Для начала действия оформленного полиса, требуется чтобы его оплата прошла на счет страховой компании до начала перевозки.

Многоразовое страхование грузов

Договор на многоразовое страхование грузов относится к долгосрочным. Заключить его можно при наличии регулярных перевозок. Они в обязательно порядке должны быть однотипными, проходить одним маршрутом и перевозить сходные по типу грузы. Преимуществом этого типа страхования является:

• снижение до минимального количества требуемой документации;
• ускоренный процесс последующих страхований.

Страховые суммы и премии при страховании грузов

Размер страховой суммы определяется соглашением сторон. Законом предусмотрена возможность установления предельных сумм по выплатам, в зависимости от риска.

Страховая сумма (взнос) определяется по объекту страхования:

• на грузы, размер суммы соответствует цене предметов, в месте отправки;
• на расходы -размер взноса устанавливается исходя из стоимости этих расходов;
• ожидаемая прибыль – здесь сумма взносов составляет не более 10% от страховой цены товаров.

Страховая премия, она же тариф, устанавливается исходя из индивидуальных особенностей перевозки. Сумма страховой премии обусловлена: условиями страхования, видами перевозок, видами перевозимых предметов или оборудования, маршрутом, наличием охраны и сопровождения. На практике, размер страховой суммы равен цене груза. Страховка может быть завышена за счет фрахта, таможенных затрат или предполагаемой прибыли.

Как получить страховку

Для получения выплат по страховке, необходимо доказать наступление страхового случая, указанного в заключенном договоре. Доказывание факта наступления страхового случая, равно как и доказывание вины экспедитора, полностью лежит на собственнике имущества. Для получения страховки требуется выполнить определенный порядок действий и собрать требуемый пакет документов.

Представитель страховой компании может приступить к осмотру предметов перевозки (для установления и фиксации причиненного вреда), до поступления письменного уведомления от клиента. Чтобы определить сумму нанесенного ущерба, используют заключения проведенных экспертиз и оценок. В страховую компанию обязательно нужно направлять либо оригиналы документов, либо их копии, но заверенные у нотариуса.

Порядок действий

Порядок действий является общим для всех видов и типов страхования:

• О произошедшем необходимо сообщить в страховую компанию любым доступным способом (по телефону, факсу, скайпу и т.д.) и в самые короткие сроки.
• После наступления страхового случая нужно предоставить в компанию письменное заявление с требованием о выплате страховки, но не позже 3-х дней.
• Вместе с заявлением нужно отправить транспортной компании письменную претензию, при отсутствии направленной претензии, страхователь может отказать заявителю в выплатах,
• Оформление документов в государственных органах.
• Страховщику нужно направить все документы, так или иначе связанные со страховым случаем: заявление о произведении выплат, документ о правах на груз, накладную документацию, письменные свидетельства, подтверждающие, что были приняты меры к спасению перевозимых товаров, экспертные заключения и т. д.

Преимущества страхования грузоперевозок

Страхование груза является самой стабильной гарантией, что имущества заказчика будет перевезено в целостности и сохранности. Пользование услугами страховых компаний при перевозках, обеспечивают уверенность при ДТП, стихийных бедствиях, противоправных действиях третьих лиц, повреждении или пропажи товаров, разгрузочных и погрузочных работах.У страховщиков есть надежные программы, действия их специалистов являются четкими, быстрыми и оперативными.

Все это гарантирует собственнику имущества если неполную уверенность в доставке груза в целостности, то в быстром возмещении понесенных убытков.

Исходя из всего вышесказанного следует только один вывод: не экономьте на страховании груза при перевозках. Это касается как заказчиков перевозок, так и исполнителей (экспедиторов в частности). Ситуации при перевозках могут быть самые разные, и в оптимальном варианте следует застраховать и груз, и ответственность перевозчика. В случаях когда у компании имеются долгосрочные соглашения на перевозки однотипных предметов, самым экономичным вариантом будет заключить договор на многоразовое страхование.